NEM AZONOS AZ ÉLETKEZDÉSI TÁMOGATÁSSAL
A két fogalmat nagyon gyakran még szakmai felületeken sem kezelik egyértelműen és elkülönítetten. Mivel azonban a két kategória között jelentős eltérések vannak, érdemes tisztázni, hogy mi is az az életkezdési támogatás és miben különbözik a Babakötvénytől.
Az életkezdési támogatás egy egyszeri határozott összeg, amelyet a gyermek a nagykorúvá válását követően kap meg. Ennek mértékét a költségvetésben határozzák meg, így évről évre változó lehet. A jelenleg hatályos mérték 42 500 Ft.
Ezt az összeget az állam letéti számlán kezeli a Magyar Államkincstárnál. Erre a számlára további befizetéseket nem tehetünk, azon csak az életkezdési támogatás és annak kamatai lehetnek.
A számlán lévő összeg évente kamatozik tehát, melynek mértéke, a mindenkori infláció értékével egyezik meg. Ez garantálja, hogy a támogatás a gyermek felnőtté válásakor nem veszíti el értékét.
Előnyös jellemzője az életkezdési támogatásnak, hogy az mentes minden adó, járulék és illeték alól valamint, hogy minden magyar állampolgárságú és belföldi lakóhellyel rendelkező gyermek számára alanyi jogon jár. Azaz a számla megnyitása automatikus, a szülőknek azt nem kell külön igényelniük. A Kincstári letéti számla megnyitásáról a szülők 2,5 hónappal a gyermek megszületése után értesítést kell, hogy kapjanak.
Az életkezdési támogatás összege áthelyezhető a Kincstári Start-értékpapír számlára, amely a Kincstár bármely állampapír forgalmazó ügyfélszolgálatán megnyitható. Ezzel az összeg automatikusan Babakötvény típusú állampapírba kerül befektetésre, ami plusz 3%-os kamatmértéket jelent.
Azonban jó, ha tudjuk, hogy a 2006. január 1. napja előtt született Magyarországon élő magyar állampolgárságú gyermek számára, továbbá a 2017. július előtt született külföldön élő magyar állampolgárságú vagy Magyar Igazolvánnyal rendelkező gyermek számára nem jár alanyi jogon az életkezdési támogatás. Ebben az esetben ezért a Start-értékpapírszámla megnyitásakor 25 000 Ft-ot kell befizetni, melyet – és ezt követően az összes további befizetést – csak Babakötvénybe lehet befektetni.
Vegyük figyelembe, hogy az állami támogatás nem azonos a hozammal, mivel az a teljes bent lévő összeg alapján kerül kiszámításra. Ezért egy 10 %-nál alacsonyabb hozamot ígérő konstrukció adott esetben előnyösebb lehet a Babakötvénynél, mivel egy adott esetben magasabb alapból számolva, éves szinten nagyobb plusz összeggel kecsegtet, ráadásul meghatározott felső összeghatár nélkül.
Ráadásul, mivel a Babakötvény alapcímlete 1,- Ft, bármilyen alacsony összeg befizethető a számlára. Ezzel párhuzamosan természetesen a befizethető összeg felső határa sem korlátozott, így adott esetben akár egy magasabb összeget jóváírására is lehetőség van.
A határozott idő egyik hátránya ugyanakkor, hogy számos egyéb konstrukcióval szemben, a Babakötvény esetén nincs lehetőség vészhelyzeti feltörésre. Így a gyermek 18-21 éves koráig akkor sem férhetünk hozzá a pénzhez, ha egy váratlan esemény miatt a gyermek érdeke ezt kívánná.
1. Banki megtakarítási számlák: Valójában ebben az esetben egy egyszerű bankszámláról van szó, amelyre bármikor lehet pénzt befizetni, vagy felvenni. A hagyományos bankszámlákhoz képest az a sajátossága, hogy ezt kiskorúak is elindíthatják. Mivel a befizetett összeg lényegében bármikor felvehető, így ennél a megoldásnál alacsony kamatokkal kell számolnunk.
2. Biztosítás: A gyermek életbiztosítások nagy előnye, hogy rugalmasak, azaz nem kell megszűntetni a gyermek nagykorúvá válásakor, a gyermek is fizetheti tovább akár lakás-előtakarékosságként is. Szintén előnyös ennél a megtakarítási formánál, hogy kedvező áron kiegészítő szolgáltatásokat köthetünk hozzá (pl. balesetbiztosítás). Biztosítás estén ráadásul magas hozamokkal számolhatunk, azonban vegyük figyelembe, hogy ennek megtakarítási formának a többihez képest a költségei is jóval nagyobbak.
3. Lakástakarék pénztárak: Elsősorban lakás-előtakarékossági célú megtakarítások, létezik azonban szabad felhasználású típus is. Lényege, hogy egy meghatározott összegre vonatkozik, amelyet a 4-10 éves lejárat után garantáltan megkapunk, az összeg mellé pedig kedvező kamatozású hitelt igényelhetünk. Ne feledjük, azonban, hogy a lakástakarék pénztárak állami támogatása megszűnt, így ma már nem tekinthetők igazán előnyös konstrukcióknak.
4. Tartós Befektetési Számla: Ebben az esetben csupán az első évben van lehetőség befizetésre, azt követően a befizetett összeg alapján tudunk értékpapírokkal kereskedni. Ez a megoldás azok számára ajánlott, akik képesek egyszerre egy nagyobb összeget befizetni és van némi jártasságuk az értékpapírpiacon.
.jpg)
